Частичное досрочное погашение кредита позволяет сократить общую переплату и срок кредитования. Рассмотрим методы расчета таких платежей для разных типов кредитов.
Содержание
Частичное досрочное погашение кредита позволяет сократить общую переплату и срок кредитования. Рассмотрим методы расчета таких платежей для разных типов кредитов.
Основные параметры для расчета
- Остаток основного долга на дату погашения
- Сумма досрочного платежа
- Тип графика платежей (аннуитетный или дифференцированный)
- Дата следующего платежа по графику
Формулы расчета
| Тип платежа | Формула пересчета |
| Аннуитетный | Новый платеж = (Остаток - Досрочка) × (Ставка/12) / (1 - (1 + Ставка/12)^(-Остаток месяцев) |
| Дифференцированный | Основной платеж = (Остаток - Досрочка) / Остаток месяцев |
Пошаговый расчет для аннуитетного кредита
- Уточните остаток основного долга на дату погашения
- Определите сумму досрочного платежа
- Вычтите досрочный платеж из остатка долга
- Рассчитайте новый ежемесячный платеж по формуле аннуитета
- Определите новый срок кредита или сумму сокращения срока
Пример расчета
| Параметр | Значение |
| Остаток долга | 500 000 руб. |
| Досрочный платеж | 100 000 руб. |
| Ставка | 12% годовых |
| Осталось месяцев | 24 |
| Новый платеж | 18 433 руб. (было 23 539 руб.) |
Особенности разных банков
- Некоторые банки сохраняют срок и уменьшают платеж
- Другие уменьшают срок при сохранении платежа
- Возможны комиссии за досрочное погашение
- Ограничения по минимальной сумме досрочного платежа
Онлайн-калькуляторы
- Официальные калькуляторы на сайтах банков
- Специализированные финансовые сервисы
- Мобильные приложения для расчета кредитов
- Excel-шаблоны с формулами
Рекомендации
Перед досрочным погашением уточните в банке применяемый метод пересчета. Сохраните новый график платежей после погашения. Для максимальной выгоды при аннуитетных платежах погашайте основную сумму долга в первой половине срока кредита.
