Аннуитетные платежи предполагают одинаковые суммы выплат на протяжении всего срока кредита. Рассмотрим методику точного расчета таких платежей.
Содержание
Формула аннуитетного платежа
| Обозначение | Описание | Пример |
| A | Ежемесячный платеж | 11 122 руб. |
| S | Сумма кредита | 500 000 руб. |
| i | Месячная процентная ставка | 0.01 (12% годовых) |
| n | Количество периодов (месяцев) | 60 |
Основная формула:
A = S × (i × (1 + i)n) / ((1 + i)n - 1)
Пошаговый расчет
Пример расчета
- Определите сумму кредита (S) - 500 000 руб.
- Укажите годовую ставку - 12%
- Рассчитайте месячную ставку: 12% / 12 = 1% → 0.01
- Установите срок в месяцах: 5 лет → 60 месяцев
- Подставьте значения в формулу:
500000 × (0.01 × 1.0160) / (1.0160 - 1)
- Получите результат: ≈11 122 руб./месяц
Распределение платежа
- Первые платежи: большая часть - проценты
- Последние платежи: большая часть - основной долг
- Общая сумма переплаты: (A × n) - S
- Для примера: (11122 × 60) - 500000 = 167 320 руб.
Расчет в Excel
| Функция | Описание | Формула примера |
| ПЛТ | Расчет платежа | =ПЛТ(12%/12; 60; 500000) |
| ПРПЛТ | Проценты за период | =ПРПЛТ(12%/12; 1; 60; 500000) |
| ОСПЛТ | Погашение основного долга | =ОСПЛТ(12%/12; 1; 60; 500000) |
Особенности аннуитетных платежей
- Платеж неизменен в течение всего срока
- Удобство планирования бюджета
- Большая переплата по сравнению с дифференцированными платежами
- Сложность досрочного погашения в первые периоды
Практический совет
При досрочном погашении аннуитетного кредита уточните в банке, как пересчитывается график платежей. Некоторые банки уменьшают срок кредита, другие - сумму платежа. Для точных расчетов используйте официальные калькуляторы банка или консультируйтесь со специалистом.
