Аннуитетные платежи предполагают одинаковые суммы выплат на протяжении всего срока кредита. Рассмотрим методику точного расчета таких платежей.
Содержание
Аннуитетные платежи предполагают одинаковые суммы выплат на протяжении всего срока кредита. Рассмотрим методику точного расчета таких платежей.
1. Формула аннуитетного платежа
| Обозначение | Описание | Пример |
| A | Ежемесячный платеж | 11 122 руб. |
| S | Сумма кредита | 500 000 руб. |
| i | Месячная процентная ставка | 0.01 (12% годовых) |
| n | Количество периодов (месяцев) | 60 |
Основная формула:
A = S × (i × (1 + i)n) / ((1 + i)n - 1)
2. Пошаговый расчет
2.1. Пример расчета
- Определите сумму кредита (S) - 500 000 руб.
- Укажите годовую ставку - 12%
- Рассчитайте месячную ставку: 12% / 12 = 1% → 0.01
- Установите срок в месяцах: 5 лет → 60 месяцев
- Подставьте значения в формулу:
500000 × (0.01 × 1.0160) / (1.0160 - 1)
- Получите результат: ≈11 122 руб./месяц
2.2. Распределение платежа
- Первые платежи: большая часть - проценты
- Последние платежи: большая часть - основной долг
- Общая сумма переплаты: (A × n) - S
- Для примера: (11122 × 60) - 500000 = 167 320 руб.
3. Расчет в Excel
| Функция | Описание | Формула примера |
| ПЛТ | Расчет платежа | =ПЛТ(12%/12; 60; 500000) |
| ПРПЛТ | Проценты за период | =ПРПЛТ(12%/12; 1; 60; 500000) |
| ОСПЛТ | Погашение основного долга | =ОСПЛТ(12%/12; 1; 60; 500000) |
4. Особенности аннуитетных платежей
- Платеж неизменен в течение всего срока
- Удобство планирования бюджета
- Большая переплата по сравнению с дифференцированными платежами
- Сложность досрочного погашения в первые периоды
Практический совет
При досрочном погашении аннуитетного кредита уточните в банке, как пересчитывается график платежей. Некоторые банки уменьшают срок кредита, другие - сумму платежа. Для точных расчетов используйте официальные калькуляторы банка или консультируйтесь со специалистом.
